Kundkännedomsåtgärder är viktiga för att säkerställa efterlevnad av penningtvättslagen. Dessutom skyddar kundkännedom företag från att missbrukas för ekonomisk brottslighet.

Den här artikeln förklarar de åtgärder för kundkännedom som verksamhetsutövare i Sverige ska vidta.

 

Hvad er kundkännedom?

Kundkännedom är en skyldighet genom hela affärsförbindelsen och innebär följande åtgärder:

  • Identifiering av kunden
  • Kontroll av kundens identitet
  • Inhämtning av information om affärsförbindelsens syfte och art
  • Uppföljning av affärsförbindelsen

Kundkännedom är en viktig del av KYC-processen.

 

Omfattningen av åtgärderna för att uppnå kundkännedom

Omfattningen av åtgärderna för kundkännedom ska anpassas efter kundens risk.

1. Allmänna åtgärder för kundkännedom

Allmänna åtgärder för kundkännedom gäller för alla kunder som inte är förknippade med särskilt hög eller låg risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

2. Förenklade åtgärder för kundkännedom

Förenklade åtgärder för kundkännedom gäller för alla kunder som är förknippade med låg risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Förenklade åtgärder för kundkännedom är mindre stränga än allmänna åtgärder för kundkännedom.

3. Skärpta åtgärder för kundkännedom

Skärpta åtgärder för kundkännedom gäller för alla kunder som är förknippade med hög risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism (t.ex. personer i politiskt utsatt ställning eller kunder med hemvist i ett land med hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism).

Skärpta åtgärder för kundkännedom är strängare än allmänna åtgärder för kundkännedom och omfatta:

  • inhämtning av ytterligare information kunden och den verkliga huvudmannen
  • inhämtning av ytterligare dokument från kunden
  • inhämtning av ytterligare information om affärsförbindelsens syfte och art
  • inhämtning av information om källan till förmögenhet och ursprunget till de medel som ska användas i affärsförbindelsen (t.ex. kundens lön, arv, sparande)
  • inhämtning av godkännande från en behörig beslutsfattare att etablera eller upprätthålla en affärsförbindelse
  • tillämpning av skärpt löpande uppföljning av affärsrelationen (t.ex. genom att öka antalet kontroller)

 

När ska verksamhetsutövare vidta åtgärder för kundkännedom?

I Sverige ska verksamhetsutövare vidta åtgärder för kundkännedom i följande situationer:

  • vid etableringen av en affärsförbindelse
  • vid enstaka transaktioner som:
    • uppgår till ett belopp motsvarande 15 000 euro eller mer
    • understiger ett belopp motsvarande 15 000 euro men har samband med en eller flera andra transaktioner och som tillsammans uppgår till 15 000 euro eller mer
    • uppgår till ett belopp motsvarande 1 000 euro eller mer i form av en överföring av medel
  • när en person bedriver verksamhet som avser kontanthandel med varor till ett värde som motsvarar minst 5 000 euro
  • vid osäkerhet om tidigare mottagna uppgifter om kundens identitet är tillräckliga eller tillförlitliga
  • vid misstanke om penningtvätt och finansiering av terrorism
  • vid enstaka transaktioner eller sammanlänkade transaktioner som uppgår till ett belopp motsvarande 2 000 euro eller mer i form av insatser eller vinster till eller från en spelverksamhet

 

Vilka åtgärder ska vidtas för kundkännedom?

Följande åtgärder ska vidtas för att uppnå kundkännedom:

1. Identifiering av kunden

I Sverige ska verksamhetsutövare inhämta följande uppgifter om kunder som är fysiska personer:

  • namn
  • adress
  • personnummer eller motsvarande
  • födelsedatum

Om kunden är en juridisk person ska verksamhetsutövare inhämta följande uppgifter:

  • företagsnamn
  • adress
  • organisationsnummer eller motsvarande
  • information om kundens verkliga huvudmän(t.ex. genom att söka i registren över verkliga huvudmän)

2. Kontroll av kundens identitet

Verksamhetsutövare ska kontrollera fysiska personers och verkliga huvudmäns identitet genom:

  • pass
  • svenskt körkort
  • identitetskort utfärdat av en svensk myndighet
  • nationella identitetskort
  • elektronisk legitimation (t.ex. BankID)

När kunden är en juridisk person ska kundens identitet kontrolleras genom:

  • registreringsbevis, eller motsvarande behörighetshandlingar
  • kontroll mot externa register

3. Inhämtning av information om affärsförbindelsens syfte och art

Verksamhetsutövare ska ha insikt i varför kunden valt en speciell tjänst eller produkt.

I de fall affärsförbindelsens syfte är självförklarande ska verksamhetsutövare endast inhämta information om affärsförbindelsens art, t.ex.:

  • Information om förväntat transaktionsmönster (typ, storlek och frekvens av transaktioner)
  • Information om kundens finansiella tillgångar och inkomster
  • Information om hur kunden kommer att använda produkterna och tjänsterna

Kunskap om affärsförbindelsens syfte och art hjälper dig att bedöma om kunden har ett legitimt syfte och att få en djupare insikt i kundens riskprofil.

4. Fortlöpande uppföljning av affärsförbindelsen

Företag som omfattas av penningtvättslagen ska genomföra fortlöpande uppföljning av affärsförbindelsen. Den fortlöpande uppföljning av affärsförbindelsen hjälper dig att upptäcka misstänkta aktiviteter och transaktioner.

Uppföljningen av affärsförbindelsen ska utgå från kundens riskprofil. Det gör att kunder med låg risk inte behöver kontrolleras lika noggrant och lika ofta som kunder med normal eller hög risk.

Du ska dock fortfarande ha tillräckliga kontroller på plats för att identifiera aktiviteter och transaktioner som inte verkar normala för kunden. Dessutom ska du kontinuerligt uppdatera dokument, data och information om kunder.

 

Hur kan Penneo KYC hjälpa dig att följa penningtvättslagens?

Penneo KYC är en digital lösning som kan hjälpa dig att minska tiden och ansträngningen för att uppnå kundkännedom.

Med Penneo KYC kan du:

  • inhämta information och dokument från kunder och verkliga huvudmän på ett säkert sätt
  • screena kunder och verkliga huvudmän mot PEP- och sanktionslistor och hämta företagsinformation från företagsregister
  • göra en guidad riskbedömning av kundens inneboende risk för penningtvätt och finansiering av terrorism
  • lagra data och dokument i enlighet med både penningtvättslagen och dataskyddsförordningen (GDPR)

Prova Penneo KYC gratis och ta bort de administrativa bördorna i samband med kundkännedom!

 

 

If you're looking to learn more, we have a few suggestions for you

E-sign documents with Swedish BankID

Signera dokument med BankID

Digital signatures

Vad är en digital signatur?

Norwegian Transparency Act

The Norwegian Transparency Act (Åpenhetsloven)